Usługi faktoringowe to coraz popularniejsza forma finansowania przedsiębiorstw, która polega na sprzedaży swoich wierzytelności, czyli nieopłaconych faktur, specjalistycznej firmie faktoringowej. Dzięki temu firmy mogą szybciej otrzymać środki za wystawione faktury, poprawiając swoją płynność finansową i unikając problemów z opóźnionymi płatnościami. Faktoring stanowi skuteczne narzędzie dla przedsiębiorstw chcących zabezpieczyć się przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów oraz zoptymalizować swoje zarządzanie należnościami. W tym artykule omówimy dokładnie, na czym polegają usługi faktoringowe i kto może z nich skorzystać?
Co to jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa polegająca na sprzedaży nieopłaconych faktur specjalistycznej firmie faktoringowej. Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorstwo może natychmiast otrzymać większość wartości faktury, zamiast czekać na jej opłacenie przez kontrahenta. Firma faktoringowa przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta i zajmuje się procesem dochodzenia należności, co pozwala przedsiębiorstwu na poprawę płynności finansowej i lepsze zarządzanie swoimi zasobami.
Jak działa faktoring?
Zrealizowałeś projekt, dostarczyłeś towar lub wykonałeś usługę, ale na koncie brakuje zarobionych pieniędzy, ponieważ wystawiasz faktury z odroczonymi terminami płatności? Nie musisz zamrażać swoich środków i obawiać się o brak gotówki na bieżące potrzeby swojej firmy.
Dzięki factoringowi możesz otrzymać pieniądze z wystawionych faktur nawet tego samego dnia, co zapewni twojej firmie stałą płynność finansową.
Firma faktoringowa przekaże na Twoje konto część kwoty z wystawionej faktury i podejmuje działania mające na celu odzyskanie należności od dłużnika. Po uzyskaniu zapłaty, firma faktoringowa przekaże Ci pozostałą część środków. Dzięki temu możesz bezproblemowo i dynamicznie rozwijać swoją działalność.
W praktyce faktoring przebiega w następujący sposób:
- Przedsiębiorca sprzedaje swój towar lub usługę
- Przedsiębiorca przekazuje fakturę faktorowi
- Faktor weryfikuje transakcję w przeciągu kilku godzin
- Faktor wpłaca na konto przedsiębiorcy dl 90% wartości faktury
- Osoba lub firma, która zakupiła dany towar lub usługę opłaca fakturę bezpośrednio na konto faktora
Dla kogo jest faktoring?
Faktoring jest idealnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy często wystawiają faktury z długimi terminami płatności i chcą utrzymać płynność finansową swojej firmy. Jest szczególnie przydatny dla małych i średnich przedsiębiorstw, które mogą mieć trudności z uzyskaniem tradycyjnego kredytu bankowego. Faktoring jest także korzystny dla firm, które dynamicznie się rozwijają i potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, aby zainwestować w rozwój działalności lub pokryć bieżące koszty operacyjne.
Faktoring – korzyści
Faktoring niesie za sobą wiele korzyści dla przedsiębiorców, które znacząco mogą wpłynąć na efektywność i stabilność finansową firmy.
Główne korzyści z factoringu, to przede wszystkim:
- Szybki dostęp do gotówki, zapewniający płynność finansową.
- Lepsze zarządzanie kapitałem obrotowym.
- Możliwość bieżącego finansowania działalności i inwestycji w rozwój firmy.
- Terminowe regulowanie własnych zobowiązań.
- Zarządzanie i monitorowanie należności przez firmę faktoringową.
- Przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahentów przez firmę faktoringową.
- Możliwość skoncentrowania się na podstawowej działalności firmy bez obaw o opóźnienia w płatnościach.
Jakie są rodzaje faktoringu?
Wyróżniamy następujące rodzaje faktoringu:
- wierzytelnościowy,
- dłużny,
- niepełny,
- pojedynczy,
- globalny
Faktoring wierzytelnościowy
Masz firmę, świadczysz usługi i wystawiasz faktury, które mają długie terminy płatności. Aby nie czekać na zapłatę, przekazujesz fakturę do sfinansowania przez faktora. Faktor oczekuje na wpłatę od Twojego kontrahenta, a Ty możesz natychmiast przeznaczyć otrzymane środki na bieżące potrzeby firmy.
Faktoring dłużny
Musisz zamówić towar lub zapłacić za usługi jeszcze przed realizacją własnych projektów, ale brakuje Ci wolnych środków. W takiej sytuacji zwracasz się do faktora, który pokrywa Twoje zobowiązania wobec dostawców lub kontrahentów. Faktoring odwrotny polega na tym, że faktor płaci Twoim dostawcom natychmiast, dając Ci czas na zebranie środków i uregulowanie swoich zobowiązań później.
Faktoring niepełny
Faktor wypłaca Ci pieniądze za wystawione faktury, ale jeśli Twój klient nie zapłaci w określonym terminie, musisz zwrócić otrzymaną zaliczkę. Korzyści z faktoringu niepełnego to brak zamrożonych środków w fakturach, możliwość finansowania rozwoju firmy, zapewnienie płynności finansowej oraz niższe koszty finansowania. Faktor sprawdza Twoich klientów przed wypłatą pieniędzy, zwiększając Twoje bezpieczeństwo.
Faktoring pojedynczy
Przekazujesz do sfinansowania tylko wybrane faktury. Jest to idealna opcja, jeśli potrzebujesz finansowania sporadycznie, realizujesz jednorazowe transakcje, masz za dużo środków zamrożonych w fakturach lub potrzebujesz szybkich pieniędzy na konkretną inwestycję.
Faktoring globalny
Przekazujesz do faktora wszystkie faktury wystawiane klientom zgłoszonym i zaakceptowanym w ramach Twojej usługi. Jest to kompleksowe rozwiązanie, które pozwala na pełne wsparcie płynności finansowej Twojej firmy.