Chwilówki znane są z tego, że można z nich skorzystać wyjątkowo łatwo i szybko – wystarczy wypełnić krótki formularz wniosku, aby nawet w ciągu 15 minut otrzymać potrzebną gotówkę na swoje konto. Proste formalności niestety nie oznaczają, że chwilówki przyznawane są każdemu. Jak się okazuje, w niektórych firmach pozytywnie rozpatrywanych jest zaledwie 5-10% wniosków. Sprawdź, od czego zależy przyznawalność chwilówek i w których firmach jest ona największa.
Przyznanie chwilówki – od czego zależy?
Pomimo że chwilówki udzielane są w stosunkowo niewielkich kwotach i na podstawie uproszczonych formalności, ich otrzymanie nie zawsze jest takie proste, jak się na pierwszy rzut oka wydaje. Choć rzeczywiście łatwiej je zaciągnąć niż kredyt w banku, nie są one dostępne dla każdego.
Warto zwrócić uwagę, że każda firma pożyczkowa na swojej stronie internetowej dość precyzyjnie określa warunki udzielania pożyczek. Choć nie są one wygórowane, to jednak trzeba je wszystkie spełnić, aby móc liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Od tego zatem w głównej mierze zależy przyznanie chwilówki.
Najczęściej pożyczkodawcy wymagają, aby:
- spełnić wszystkie warunki formalne – trzeba mieć m.in. ważny dowód osobisty, własne konto w banku, a także być w odpowiednim wieku np. 20-75 lat (brak któregokolwiek elementu spowoduje odmowę przyznania chwilówki);
- poprawnie złożyć wniosek o pożyczkę – niewypełnienie wszystkich rubryk w formularzu może również skutkować odrzuceniem wniosku;
- wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych – bez tego pożyczkodawca w ogóle nie może procedować wniosku, co jest równoznaczne z nieudzieleniem pożyczki;
- przejść pomyślnie weryfikację tożsamości – w przypadku chwilówek online polega ona na porównaniu danych osobowych wpisanych we wniosku z danymi widniejącymi w rachunku bankowym, dlatego wszelkie nieścisłości (np. różnice w numerze dowodu osobistego) będą skutkować odmową przyznania pożyczki;
- spełnić wymagania w zakresie zdolności kredytowej – firmy pożyczkowe mają obowiązek jej badania i powinny udzielać pożyczek wyłącznie osobom, których stać na spłatę zobowiązania.
Czy istnieją chwilówki przyznawane każdemu?
Chwilówki przyznawane każdemu w praktyce nie istnieją. Nie ma na rynku pożyczkodawcy, który oferowałby pożyczki ze 100% przyznawalnością. Każda firma udziela finansowania wyłącznie klientom spełniającym określone wymagania i… jest to całkowicie zrozumiałe.
Pozabankowe instytucje pożyczkowe są przecież normalnymi podmiotami gospodarczymi, które utrzymują się z udzielania pożyczek. Pieniądze na ten cel przeznaczają z własnego kapitału, dlatego oczywiste jest, że najważniejszą dla nich kwestią jest odzyskanie pożyczonych środków.
Niestety wśród klientów zdarzają się osoby nieuczciwe, które biorą pożyczki z zamiarem ich nieoddania lub osoby niewypłacalne, których sytuacja finansowa wynikająca np. z braku dochodów nie pozwala na regulowanie zobowiązań. W celu obniżenia ryzyka udzielenia chwilówek takim pożyczkobiorcom, firmy pożyczkowe muszą zatem stosować pewne kryteria wyboru klientów.
Należy jednak mieć świadomość, że kryteria przyznawania chwilówek są w każdej firmie inne, co szerzej wyjaśnimy niżej. W każdym razie skutkuje to tym, że przyznawalność chwilówek w jednej firmie może wynosić nawet 50% (a więc pożyczkę może otrzymać nawet co druga osoba), a w innej zaledwie 5%.
Jak sprawdzić przyznawalność chwilówki?
Niestety żadna firma nie informuje na swojej stronie internetowej, jaką ma przyznawalność chwilówek. Trudno ją także ocenić samodzielnie na przykład na podstawie historii swoich wniosków, ponieważ to, że mieliśmy problem z otrzymaniem chwilówki w danej instytucji pożyczkowej, nie oznacza, że inni również mieli takie problemy.
Zatem jak sprawdzić przyznawalność chwilówki? Pomagają w tym internetowe portale branżowe, które zbierają dane na ten temat. Przykładem jest ranking https://pozyczasz.pl/pozyczki/100-procent-przyznawalnosci/, na którym znajdziemy zestawienie prezentujące najczęściej przyznawane chwilówki. Lista zawiera niemal wszystkie najważniejsze firmy pożyczkowe oferujące zarówno krótkoterminowe chwilówki na 30 dni, jak też pożyczki ratalne. Jest też na bieżąco aktualizowana, ponieważ przyznawalność pożyczek w poszczególnych instytucjach nie jest stała, lecz zmienia się np. w zależności od sytuacji na rynku.
Możesz zwiększyć szanse na przyznanie chwilówki
Dane na temat przyznawalności chwilówek potwierdzają fakt, że ich otrzymanie nie jest aż tak proste, jak obiecują reklamy. Warto jednak spojrzeć na to z innej perspektywy – według danych BIK każdego miesiąca chwilówki otrzymuje około 300 tys. osób, co w skali roku daje liczbę przeszło 3,5 miliona zadowolonych klientów. Ty też możesz do nich dołączyć, ponieważ istnieje wiele sposobów na to, by zwiększyć szanse na przyznanie chwilówki. Oto, co warto w tym celu zrobić:
- Popraw swoją zdolność kredytową np. poprzez terminową spłatę innych zobowiązań i zmniejszenie swojego zadłużenia.
- Sprawdź, w których firmach spełniasz wszystkie warunki przyznawania pożyczek.
- Złóż wniosek w instytucji, która ma aktualnie największą przyznawalność chwilówek.
- Wnioskuj o kwotę pożyczki, którą jesteś w stanie spłacić z bieżących dochodów (nie może ona np. przekraczać Twojej miesięcznej pensji).
- Uważnie wypełnij wniosek pożyczkowy – uzupełnij wszystkie rubryki i wprowadź prawidłowe dane, aby ich weryfikacja przebiegła pomyślnie.
Jeśli otrzymasz chwilówkę, postaraj się ją zwrócić w wyznaczonym terminie. Dzięki temu bez problemu otrzymasz kolejną pożyczkę w tej samej firmie i łatwiej będzie Ci o nią wnioskować, ponieważ nie będziesz już musiał wypełniać żadnych formularzy, ani ponownie potwierdzać tożsamości. Co więcej, w wielu firmach stali klienci mogą liczyć na lepsze warunki zaciągnięcia zobowiązania np. wyższe kwoty pożyczek, czy też z dłuższym terminem spłaty.
Czy zadłużenie przekreśla szanse na przyznanie chwilówki?
Jak już wspomnieliśmy wyżej, firmy pożyczkowe z oczywistych względów starają się udzielać pożyczek wyłącznie klientom wiarygodnym finansowo. Nie oznacza to jednak, że posiadanie zadłużenia przekreśla szanse na otrzymanie chwilówki.
W większości instytucji bez problemu otrzymasz zastrzyk gotówki, jeśli spłacasz inne kredyty i pożyczki, ale pod warunkiem, że robisz to terminowo, a wielkość zadłużenia nie jest zbyt wysoka. Niektóre firmy akceptują też niewielkie opóźnienia w spłacie innych zobowiązań np. nieprzekraczające 30 dni.
A co, jeśli widniejesz w bazach jako niesolidny dłużnik? W takim przypadku musisz liczyć się z odmową przyznania chwilówki. Możesz jednak spróbować złożyć wniosek w firmie, która nie sprawdza rejestrów, w których widniejesz, ponieważ są pożyczkodawcy, którzy oferują np. pożyczki bez BIK, KRD, czy bez weryfikacji w innych bazach.
Od czego zależy przyznawalność chwilówki w poszczególnych markach?
Przyznawalność chwilówek w poszczególnych firmach jest bardzo różna i zależy od wielu czynników. Bezpośredni na nią wpływ ma przede wszystkim model scoringowy stosowany przy ocenie zdolności kredytowej klientów, który każda instytucja opracowuje w sposób indywidualny. Przykładowo, niektóre firmy zwracają uwagę głównie na wysokość dochodów klienta, a dla innych większe znaczenie ma terminowość w spłacie innych zobowiązań.
Co więcej, modele scoringowe są modyfikowane w zależności od sytuacji rynkowej i strategii biznesowej firmy pożyczkowej. Jeśli na przykład pożyczkodawca dysponuje dużym kapitałem i chce rozwinąć działalność, zwykle łagodzi warunki udzielania pożyczek i tym samym zwiększa ich przyznawalność. Z kolei w czasach gorszej koniunktury gospodarczej firmy pożyczkowe zazwyczaj chcą ograniczyć ryzyko i wówczas przyznają pożyczki wyłącznie klientom o najlepszej zdolności kredytowej.
Jedno jest pewne – przed ubieganiem się o pożyczkę warto sprawdzić, jak wygląda przyznawalność chwilówek w poszczególnych firmach i złożyć wniosek tam, gdzie jest ona aktualnie najwyższa, ponieważ to znacząco zwiększa szanse na otrzymanie finansowania.