Windykacja pożyczki – jak wygląda odzyskiwanie długów od osób prywatnych?
Pożyczanie pieniędzy zawsze wiąże się z ryzykiem, niezależnie od stopnia zaufania obu stron transakcji. Jeżeli pojawiają się problemy z uregulowaniem należności, nie obejdzie się bez windykacji pożyczki. Dowiedz się, jakie możliwości mają wierzyciele w tym zakresie!
- Pożyczkę między osobami fizycznymi najlepiej uregulować pisemnie – prawo uznaje ważność takiej umowy zawartej ustnie, ale późniejsze odzyskiwanie należności jest znacznie trudniejsze.
- Zobowiązania z tytułu pożyczki przedawniają się w ostatnim dniu roku kalendarzowego 6 lat po upływie terminu spłaty.
- Windykację należności umożliwiają zarówno działania pozasądowe, jak i skierowanie sprawy na drogę sądową.
Wszelkie działania muszą być zgodne z obowiązującym prawem. Skuteczna windykacja pożyczki wymaga udowodnienia istnienia długu. Precyzyjnie określone zobowiązania pożyczkodawcy oraz pożyczkobiorcy znacznie ułatwiają i przyspieszają późniejsze rozwiązanie sporów.
Przykłady metod windykacji polubownej. Działania umożliwiające odzyskanie długu
Rzeczowe negocjacje z pożyczkobiorcą są zwykle pierwszym krokiem do rozwiązania sprawy. Według ekspertów z kancelarii prawnych skuteczność windykacji osób prywatnych jest najwyższa do miesiąca po przekroczeniu terminu spłaty należności. Nadmierne zwlekanie z podjęciem jakichkolwiek akcji może powodować trudności z odzyskaniem pieniędzy od dłużnika. Na pierwszych etapach ściągania długów kancelarie windykacyjne stosują przede wszystkim:
- przedsądowe wezwania do zapłaty;
- propozycje ugody i rozłożenia długu na możliwe do spłaty raty;
- mediacje;
- sprzedaż długu na giełdzie wierzytelności.
Środki windykacji polubownej dopasowuje się indywidualnie do konkretnej sytuacji. W niektórych przypadkach wystarczą mailowe przypomnienia czy rozmowy telefoniczne. Czasami większą skuteczność zapewnią wizyty pod adresem dłużnika – z zachowaniem ograniczonego prawa wejścia oraz zasad ochrony prywatności, przed zastraszaniem i nękaniem. Wszelkie przypomnienia o płatności i inne pisma do dłużnika najlepiej wysyłać listem poleconym z potwierdzeniem odbioru.
Postępowanie sądowe, uzyskanie nakazu zapłaty i wszczęcie egzekucji komorniczej
Jeżeli dłużnik odmawia spłaty i utrudnia lub uniemożliwia kontakt wierzycielowi, należy rozpocząć windykację sądową. Niezbędne są wszelkie dokumenty, które poświadczają zawarcie pożyczki oraz nieuregulowanie należności. Wierzyciel lub pełnomocnik prawny musi dopilnować wymogów formalnych w pozwie. Wtedy sąd de facto automatycznie wyda nakaz zapłaty, jednak ten może zostać zaskarżony – wtedy sprawę rozpatruje sąd.
Kiedy nakaz staje się prawomocny i otrzymuje klauzulę wykonalności, możliwe jest wszczęcie postępowania komorniczego. Egzekucja dokonywana przez komornika w większości spraw stanowi środek ostateczny, stosowany gdy skuteczne odzyskanie długu prywatnego innymi drogami okazuje się z różnych powodów niewykonalne. Profesjonalna pomoc prawna na każdym etapie dochodzenia należności to większa szansa na szybsze i skuteczne odzyskiwanie długów.