Oszczędzanie wymaga systematyczności i bycia konsekwentnym, dlatego dla wielu osób jest ono sporym wyzwaniem. Dodatkowo przedsięwzięcie utrudnia niepewna sytuacja gospodarcza w kraju i na świecie, w tym inflacja. Istnieją jednak pewne sposoby, które w miarę możliwości pozwalają regularnie odkładać pieniądze.
Jak zacząć odkładać oszczędności?
Jak pokazują wyniki badania „Barometr oszczędności 2023”, wielu Polaków (ponad 20%) nie dysponuje żadnymi oszczędnościami. Co więcej, części tych, którym udało się odłożyć pieniądze (35%), nie starczyłoby środków, aby utrzymać się dłużej niż przez miesiąc w przypadku utraty źródła dochodu.
Oszczędzaniu nie sprzyjają takie czynniki jak wzrost kosztów życia, podwyżki stóp procentowych czy zdarzenia losowe, które niejednokrotnie generują spore straty finansowe.
Oszczędzanie bez wątpienia może więc być trudne, ale zdecydowanie warto się go nauczyć. Jednak zanim zacznie się odkładać pieniądze, najlepiej uporządkować kilka kwestii, w tym:
- przeanalizować swój budżet – dobrze wiedzieć, na czym dokładnie się stoi. Z tego względu tak istotna jest analiza własnego budżetu, podczas której należy wziąć pod uwagę wszystkie przychody oraz stałe wydatki, takie jak raty kredytu, czynsz, opłaty za wynajem czy koszty życia;
- ograniczyć niepotrzebne wydatki – gdy dana osoba wie już, jaką sumę dokładnie ma do dyspozycji, np. w skali miesiąca, powinna zastanowić się, które wydatki są zbędne, a co za tym idzie, można je potencjalnie wyeliminować;
- wyznaczyć konkretny cel oszczędzania – przed rozpoczęciem generowania oszczędności najlepiej wyznaczyć sobie jasny cel i sumę, jaką chce się odłożyć w danym przedziale czasowym. To znaczące czynniki motywujące, które ułatwią systematyczność oraz utrzymanie dyscypliny. Cel oszczędzania powinien być realistyczny i dostosowany do możliwości finansowych danej osoby.
Jak oszczędzać na co dzień – przydatne wskazówki
Nie jest tajemnicą, że codzienne wybory mają ogromny wpływ na stan budżetu. Powinno się więc przeanalizować te obszary, które po zminimalizowaniu kosztów, jakie generują, mogą okazać się jednym ze źródeł oszczędności.
Przy tym należy pamiętać, że oszczędzanie nie jest jednoznaczne z odmawianiem sobie wszelkich przyjemności. Warto znaleźć w tym wszystkim równowagę i zadbać o solidną poduszkę finansową, nie rezygnując np. z ulubionych aktywności.
Planowanie zakupów spożywczych
Po przeanalizowaniu budżetu wielu osób może okazać się, że spore (zbędne) koszty generują w ich przypadku nieprzemyślane zakupy spożywcze. Sprowadza się to do kupowania produktów, które finalnie lądują w koszu, bo np. tracą termin przydatności jeszcze zanim wyciągnie się je z kuchennej szafki czy lodówki.
Zaplanowanie posiłków np. na cały tydzień oraz sporządzenie listy zakupów może być kluczowe w kontekście unikania impulsywnego kupowania i nadmiernego wydawania pieniędzy.
Rezygnacja z niepotrzebnych subskrypcji
Podczas eliminowania zbędnych wydatków warto zwrócić szczególną uwagę na swoje subskrypcje i abonamenty, np. te za platformy streamingowe czy aplikacje mobilne.
Często zdarza się, że dana osoba wcale nie korzysta z wszystkich usług, mimo że co miesiąc za nie płaci. Zazwyczaj są to stosunkowo niewielkie kwoty, jednak w perspektywie całego roku może uzbierać się z tego spora suma.
Ekologiczne gospodarowanie wodą i prądem
Dbałość o zasoby naturalne jest korzystna nie tylko ze względu na kwestie świadomości ekologicznej. Rozsądne korzystanie z prądu czy wody pozwala także zredukować rachunki za media.
Sprowadza się to do takich podstaw jak gaszenie światła po wyjściu z pomieszczenia oraz do większych inwestycji, które pozwolą sporo zaoszczędzić w dłuższej perspektywie czasu, np. instalacji paneli fotowoltaicznych czy pompy ciepła.
Pomnażanie oszczędności – przydatne produkty bankowe
Bardzo przydatnymi narzędziami podczas inteligentnego oszczędzania mogą okazać się produkty znajdujące się w ofertach banków. Poszczególne z nich pozwolą efektywnie zarządzać finansami, a inne takie jak lokaty bankowe służą do pomnażania środków.
Konto osobiste i aplikacja mobilna banku
ROR, czyli rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, to najpopularniejszy produkt finansowy, którym dysponuje praktycznie każda osoba. Nawet tak podstawowe narzędzie, jak konto osobiste, może znacznie ułatwić zarządzanie środkami. Poszczególne aplikacje udostępniane przez banki umożliwiają m.in.:
- podział wydatków na kategorie, co upraszcza kontrolowanie budżetu;
- określenie limitu wydatków na dany okres;
- automatyczne odkładanie ustalonej kwoty, np. na skutek każdej transakcji bezdotykowej.
Konto oszczędnościowe
Podstawowym narzędziem służącym do odkładania środków finansowych jest konto oszczędnościowe. Wśród kluczowych zalet tego produktu można wymienić:
- bezpieczeństwo i stabilność (przelewanie środków na rachunek oszczędnościowy praktycznie nie wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym);
- dużą elastyczność, w tym możliwość wypłacenia pieniędzy w dowolnym momencie.
Należy jednak wspomnieć, że oprocentowanie takiego konta jest stosunkowo niskie, co znacznie ogranicza pomnażanie zgromadzonych pieniędzy.
Lokata bankowa
Lokata bankowa jest z kolei instrumentem inwestycyjnym, który wymaga zamrożenia środków na określony okres, ale cechuje się wyższym oprocentowaniem niż konto oszczędnościowe, dzięki czemu pozwala efektywnie pomnożyć depozyt.
Klient umieszcza swoje pieniądze na lokacie, a bank dysponuje nimi w dowolny sposób, np. przeznaczając środki na udzielanie kredytów. Jest to więc rozwiązanie korzystne zarówno z perspektywy instytucji, jak i konsumenta.
Wybierając ofertę lokaty, warto zwrócić uwagę na takie kwestie jak:
- wysokość oprocentowania (im wyższe, tym lepsze zyski);
- maksymalny okres depozytu (zdarza się, że przy wysokim oprocentowaniu można wpłacić pieniądze tylko na stosunkowo krótki okres);
- maksymalna suma, jaką może wpłacić klient;
- częstotliwość kapitalizacji odsetek (im częściej odsetki są dopisywane do kwoty kapitału, tym lepiej).
Na rynku funkcjonuje wiele lokat, które różnią się sposobem funkcjonowania i warunkami. Wśród nich wymienia się, m.in. te terminowe, odnawialne i progresywne.