Panująca epidemia koronawirusa to dobry czas, aby przeanalizować kondycję swoich finansów. Chociaż obecna sytuacja przyczynia się do mniejszych wydatków, skutkuje także zmniejszeniem wpływów. Jak podkreśla BIG, już 200 zł zaległości wystarczy, aby trafić do rejestru dłużników. Raport BIG InfoMonitor i BIK wskazuje, że z kwotą poniżej 501 zł nie radzi sobie aż 204 tys. osób.
BIG podpowiada jak żyć cały rok bez długów
Psycholog społeczny i prezes Stowarzyszenia Program Wsparcia Zadłużonych zaleca aby:
Analizę sytuacji najlepiej zacząć od zidentyfikowania własnych przekonań i nastawienia do zarządzania pieniędzmi. – W wolnej chwili, a podobno przez pandemię mamy więcej czasu, warto sobie, a jeszcze lepiej całej rodzinie, postawić kilka kwestii do przedyskutowania.
Wskazuje na
- Jakie jest nasze aktualne położenie? Jakie są możliwe stałe dochody, kluczowe koszty, w tym zobowiązania, które obsługujemy i te których nie spłaciliśmy?
- Na co się zanosi w naszych finansach i to w kilkumiesięcznej perspektywie?
- Czasy każdego kryzysu nie sprzyjają pożyczaniu na bieżące wydatki. Problem w tym, że niewielu z nas ma „poduchę bezpieczeństwa”, czyli oszczędności na tzw. czarna godzinę.
- Przy dokonywaniu obrachunku z własnymi finansami warto skorzystać z podpowiedzi, doświadczeń i materiałów, których mnóstwo jest w sieci.
Prezes BIG InfoMonitor zwraca uwagę na to że:
– Pieniądze są ważne, bo dzięki nim łatwiej radzimy sobie w trudnych czasach. Ale im mniej ich mamy do dyspozycji, tym bardziej racjonalnie i konsekwentnie musimy nimi gospodarować. Wystarczy podać, że z danych na koniec września na temat zaległości konsumentów w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor oraz BIK wynika, że 204 tys. osób ma nieuregulowane płatności poniżej 501 zł, a kolejnych niemal 214 tys. osób ma niezapłacone rachunki czy też raty kredytów w kwocie między 501 a 1000 zł. Wydawałoby się, że niewiele i nie jest to powód, by trafić do rejestru dłużników czy też psuć sobie historię kredytową w BIK, a jednak tak się dzieje.
Oszczędzanie pieniędzy z „Kodeksem Dobrych Praktyk dla zagrożonych i już zadłużonych”
„Kodeks Dobrych Praktyk dla zagrożonych i już zadłużonych” zawiera sposoby na poprawę kondycji finansów, w tym sposoby na to jak oszczędzać pieniądze
Zawiera on m.in. takie rady jak:
- Na bieżąco sprawdzaj swoje finanse, czy to w portfelu, na koncie bankowym. Można także skorzystać z raportu BIK. Czym jest raport BIK na temat historii kredytowej? Jak podaje Biuro Informacji Gospodarczej historia kredytowa to wszystkie dane zgromadzone w BIK na temat kredytów zarówno tych aktualnie spłacanych jak i tych spłaconych. Jedną z kluczowych informacji jest to, czy spłaty są (lub były) regulowane w terminie.
Dotyczy to wszystkich produktów kredytowych, także zakupów na raty, debetów/limitów w koncie, kart kredytowych. Na Twoją historię kredytową wpływ mają także poręczone kredyty i pożyczki. Kredyty spłacane na czas oznaczają dobrą historię kredytową. - Ostrożne gospodarowanie pieniędzmi. Warto zastanowić się „czy akurat ta rzecz jest konieczna?”
- Lista bieżących zakupów przygotowana odpowiednio wcześni.
- Zakupy nie mogą stanowić sposobu na poprawienie sobie nastroju
- Czy na zakupy udać się z dzieckiem?
- Warto porównać ceny w kilku sklepach, zarówno stacjonarnych, jak i internetowych
- Staraj się odkładać na ważniejsze inwestycje. Pożyczka, kredyt zawsze są droższym sposobem finansowania.
Jak oszczędzać pieniądze?
Zalecenia jakie podał BIG w kwestii oszczędzania pieniędzy dotyczą także:
- Dobrego planowania wydatków oraz nadanie priorytetów opłatom (czynsz, raty kredytów itp.)
- Szukanie oszczędności, na przykład poprzez zbieranie paragonów i rozróżnianie koniecznych potrzeb.
- Doświadczenie innych – listy pomysłów na oszczędzanie znajdują się w internecie.
(…) - Szukanie dodatkowych źródeł dochodów
- Unikanie oprocentowanych debetów w koncie bankowym, lub na karcie kredytowej
- Unikanie spirali kredytowej, czyli spłata jednego kredytu drugim
Jak wskazuje BIG warto dokonać samooceny zadając sobie takie pytania jak:
- Czy długi, które masz, negatywnie wpływają na twoje życie rodzinne?
- Czy twoje długi powodują, że gorzej o sobie myślisz, wstydzisz się, masz poczucie winy ?
- Czy kiedykolwiek składałeś nierealne obietnice swoim wierzycielom?
- Czy z powodu swoich długów miewasz problemy ze snem?
- Czy kiedykolwiek pożyczałeś pieniądze nie zważając na koszty, które będziesz musiał zapłacić?
- Czy zazwyczaj spodziewasz się negatywnej odpowiedzi, gdy sprawdzana jest twoja zdolność kredytowa w banku lub wypłacalność, kiedy płacisz kartą?
- Czy szukasz usprawiedliwień dla swojej sytuacji zadłużenia, np. winnych twoich problemów, szczególnych okoliczności, np. pandemii lub wierzysz, że to przejściowe trudności i kiedy tylko się weźmiesz w garść, to wyjdziesz z długów?
– Wystarczy cztery razy „tak”, by było się nad czym zastanowić. Porozmawiaj wówczas o tym z najbliższymi, żoną, mężem, przyjacielem. Szukaj rozwiązań, działaj, bo długi potrafią rosnąć galopująco – przestrzega Roman Pomianowski.